Gældsbrev

Hvad er et gældsbrev?

Et gældsbrev er et juridisk dokument, der fungerer som en skriftlig anerkendelse af en gældsforpligtelse. I dokumentet erklærer en person eller virksomhed (debitor) at skylde et bestemt pengebeløb til en anden person eller virksomhed (kreditor). Gældsbrevet specificerer typisk vilkårene for gælden, herunder beløbets størrelse, eventuelle renter, afdragsordning og forfaldsdato. Reglerne for udformning og håndtering af gældsbreve er fastlagt i gældsbrevsloven.

Typer af gældsbreve

Man skelner overordnet mellem to hovedtyper: simple gældsbreve og omsætningsgældsbreve. Et simpelt gældsbrev er udstedt til en navngiven kreditor. Det betyder, at hvis kreditor sælger gældsbrevet videre, bevarer debitor de samme indsigelser over for den nye kreditor, som vedkommende havde over for den oprindelige. Hvis gælden eksempelvis stammer fra et køb af en defekt vare, kan debitor stadig gøre denne indsigelse gældende. Denne type dokumenterer en simpel fordring og er den mest almindelige form ved private lån og almindelige handler. Omsætningsgældsbreve er derimod designet til at kunne handles. Her mister debitor som udgangspunkt sine indsigelser, hvis gældsbrevet sælges til en ny kreditor i god tro. Dette styrker omsætteligheden og sikkerheden for den, der erhverver gældsbrevet.

Gældsbrevets funktion i inkasso

For en kreditor er et gældsbrev et stærkt bevismiddel for gældens eksistens og omfang. Hvis en debitor misligholder betalingen, kan gældsbrevet danne grundlag for gældsinddrivelse. Indeholder gældsbrevet en såkaldt “eksekutionsklausul”, hvor debitor udtrykkeligt accepterer, at dokumentet kan bruges til tvangsfuldbyrdelse, fungerer det som et direkte eksekutionsgrundlag. Det betyder, at kreditor kan gå direkte til fogedretten for at få hjælp til at inddrive pengene uden først at skulle opnå en dom. Uden en sådan klausul skal kreditor først have kravet fastslået ved domstolene, eksempelvis via et betalingspåkrav eller en civil retssag, før en retslig inkasso kan fortsætte i fogedretten.

Forældelse af gældsbreve

En væsentlig fordel ved et gældsbrev er den forlængede forældelsesfrist. Mens en almindelig faktura typisk forældes efter 3 år, er den generelle forældelse for et gældsbrev 10 år. Fristen regnes fra stiftelsestidspunktet eller fra den aftalte forfaldsdato. Denne 10-årige frist kan desuden afbrydes, hvis debitor anerkender gælden. En sådan anerkendelse kan ske mundtligt, skriftligt eller ved handling, for eksempel ved at betale et afdrag. Når forældelsen afbrydes, starter en ny 10-årig periode. Derfor kan et gældsbrev, eller et frivilligt forlig som juridisk set har samme funktion, være et effektivt redskab til at sikre et krav over en længere årrække, især hvis debitor har en midlertidigt anstrengt økonomi.