Kreditstatus

Kreditstatus

En kreditstatus er en samlet vurdering af en persons eller en virksomheds økonomiske troværdighed og evne til at tilbagebetale gæld. Denne status fungerer som et øjebliksbillede af den pågældendes økonomiske situation og betalingshistorik. For långivere, som banker og finansieringsselskaber, samt virksomheder, der sælger varer eller ydelser på kredit, er en kundes kreditstatus et afgørende værktøj til at vurdere risikoen for tab. En positiv kreditstatus indikerer en lav risiko, mens en negativ status signalerer en forhøjet risiko for misligholdelse.

Hvordan bestemmes en kreditstatus?

Vurderingen af en kreditstatus baseres på en række informationer, der indsamles fra forskellige kilder. I Danmark varetages en stor del af denne opgave af et kreditoplysningsbureau, hvoraf de mest kendte er RKI (Experian) og Debitor Registret. Disse bureauer indsamler og behandler data om privatpersoners og virksomheders betalingsadfærd. Hvis en person eller virksomhed har ubetalt gæld, kan en kreditor indberette dem til et af disse registre. Udover registrering som dårlig betaler indgår også andre oplysninger i den samlede vurdering, herunder indkomstforhold, eksisterende gældsforpligtelser, eventuelle ejendomme og oplysninger fra offentlige registre.

Konsekvenser af en dårlig kreditstatus

En negativ kreditstatus, ofte som følge af en registrering i RKI eller Debitor Registret, kan have vidtrækkende konsekvenser. Det bliver typisk meget vanskeligt eller umuligt at optage nye lån, få et kreditkort, købe produkter på afbetaling eller tegne et mobilabonnement. Mange virksomheder foretager et automatisk kredittjek, før de indgår en aftale, og en dårlig kreditstatus vil ofte føre til et afslag eller et krav om forudbetaling. En sådan situation opstår typisk, når en ubetalt faktura er overgået til inkasso, og skyldner fortsat ikke betaler eller indgår en aftale om betaling.

Forbedring af din kreditstatus

Den mest effektive måde at forbedre en dårlig kreditstatus på er at få styr på sin gæld. Det første skridt er at skabe et overblik over, hvem man skylder penge, og hvor meget. Herefter bør man kontakte sine kreditorer for at finde en løsning, eksempelvis i form af en afdragsordning. Når gælden, der har ført til registreringen, er fuldt indfriet, har kreditoren pligt til at slette registreringen hos kreditoplysningsbureauet. En registrering som dårlig betaler slettes automatisk efter fem år, uanset om gælden er betalt eller ej. Det er dog vigtigt at bemærke, at selve gælden ikke forsvinder, medmindre den er omfattet af reglerne om forældelse.

Kreditvurdering set fra kreditors side

For en kreditor er det en fundamental del af en sund forretningspraksis at vurdere en potentiel kundes kreditstatus, før der ydes kredit. Denne proces, også kendt som en kreditvurdering, minimerer risikoen for tab på debitorer. Ved at undersøge en kundes betalingsevne og -vilje på forhånd kan virksomheden undgå at indgå aftaler med kunder, der har en historik med misligholdelse. En grundig kreditvurdering er således et proaktivt redskab, der kan spare virksomheden for de ressourcer, der ellers skulle bruges på rykkerprocedurer og en eventuel senere inkassoproces.