Ribers

Hvad er Ribers?

Ribers er en ældre betegnelse for det, der i dag er kendt som RKI-registret, som drives af Experian. Selvom navnet Ribers Kredit Information ikke længere anvendes officielt, bruges termen stadig i daglig tale som synonym for Danmarks største register over dårlige betalere. Formålet med registret er at give virksomheder og långivere mulighed for at vurdere en potentiel kundes kreditværdighed. En registrering i RKI fungerer som en advarsel til andre kreditorer om, at den pågældende person eller virksomhed tidligere har misligholdt en betalingsforpligtelse. Det er et værktøj, der bruges til at minimere risikoen for tab på udlån og kreditter.

Hvornår kan man blive registreret?

En kreditor kan ikke uden videre registrere en skyldner i RKI. For at en registrering kan finde sted, skal en række betingelser være opfyldt. Først og fremmest skal gælden være ubestridt, hvilket betyder, at skyldneren ikke har gjort indsigelser mod kravets gyldighed. Derudover skal kreditor have sendt mindst tre skriftlige henvendelser til skyldneren. De første to skal være almindelige rykkere, mens den tredje skal være et inkassovarsel i henhold til inkassoloven. Dette varsel skal udtrykkeligt oplyse, at manglende betaling inden for en frist på mindst 10 dage vil medføre, at oplysningerne om gælden kan blive videregivet til et kreditoplysningsbureau som RKI. For private gælder der desuden beløbsgrænser for, hvornår registrering kan ske.

Registrering ved bestridte krav

Hvis en skyldner er uenig i kravet og har meddelt dette skriftligt til kreditor, kan kreditor ikke registrere vedkommende i RKI. En indsigelse kan for eksempel handle om, at varen var mangelfuld, at ydelsen ikke blev leveret som aftalt, eller at beløbet er forkert. I sådanne tilfælde er kravet “bestridt”. For at kunne gennemføre en registrering alligevel, skal kreditor først have kravets gyldighed fastslået ved en domstol. Det sker typisk ved at indlede en sag i fogedretten eller ved en civil retssag. Først når der foreligger en dom eller et retsforlig, der giver kreditor medhold, kan skyldneren registreres, selvom vedkommende fortsat er uenig i kravet.

Konsekvenser af en registrering

At være registreret i RKI har markante økonomiske konsekvenser. Det bliver i praksis meget vanskeligt eller umuligt at optage nye lån, få et kreditkort, købe produkter på afbetaling eller tegne et mobilabonnement. Mange virksomheder bruger registret som en del af deres standardprocedure for kreditvurdering af nye kunder. En registrering signalerer en forhøjet risiko, og de fleste virksomheder vil derfor afvise at indgå kreditaftaler. En registrering kan således føre til en betydelig indskrænkning af ens økonomiske handlefrihed og gøre det svært at navigere i mange af hverdagens almindelige transaktioner, der kræver en form for kredit.

Hvordan bliver man slettet fra RKI?

Der er grundlæggende to måder at blive slettet fra RKI-registret på. Den mest direkte metode er at betale den gæld, der har ført til registreringen. Når gælden er fuldt indfriet, har kreditor pligt til straks at sørge for, at registreringen bliver slettet. Den anden mulighed er, at registreringen automatisk forsvinder efter fem år. Denne regel gælder, uanset om gælden er betalt eller ej. Det er dog vigtigt at understrege, at selvom registreringen slettes, ophører gælden ikke med at eksistere. Kreditor kan stadig forsøge at inddrive pengene, indtil kravet eventuelt bliver forældet efter reglerne i forældelsesloven.